2024年财富管理市场远景分析

• 刘明月 2023年11月30日 来源：中研研究院 816 50
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作为中国金融行业数智化的赋能者，百融云创依托多年来在人工智能、云计算等技术领域的积累，探索财富管理行业的业务场景与生态，精准触达财富管理行业数字化转型深处的难点与痛点，以数字化转型为依托，助力财富管理机构构建全新的数字化经营模式。

作为中国金融行业数智化的赋能者，百融云创依托多年来在人工智能、云计算等技术领域的积累，探索财富管理行业的业务场景与生态，精准触达财富管理行业数字化转型深处的难点与痛点，以数字化转型为依托，助力财富管理机构构建全新的数字化经营模式。

百融云创以智能驱动为核心，构建了财富管理“4+1”体系，即客户洞察、智能匹配、常态运营、迭代评估以及数字化系统工具。

综合来看，百融云创“4+1”模式的核心作用体现在，覆盖率、效率和成功率上的三层提升。传统模式下500名客户就是客户经理的管户极限了，98%的长尾客户实际上并未得到有效的服务。

百融云创“4+1”模式能够通过数智化的手段帮助银行跨越客户经理的服务边界，把机构内明星理财经理的专业能力转化为全行普遍的能力。

截至目前，银保监会已批准31家银行理财子公司筹建，30家获批开业。此外，随着我国金融市场逐步扩大对外开放，更多的外资机构开始加速布局我国财富管理市场，如贝莱德、高盛、东方汇理、巴黎银行等。财富管理行业参与主体的多元化，有利于加快引进国际先进的财富管理实践和经验，提升财富管理市场竞争效率，促进机构间的良性竞争与发展。

随着国内经济稳步发展，居民财富持续增加，对多样化、个性化的财富管理需求快速增长，作为连接实体经济与居民财富桥梁的财富管理行业也迎来了巨大的发展机遇，但同时也呈现出多元化、专业化、普惠化的趋势。

各类机构加速布局财富管理市场，市场竞争日趋激烈。近年来，我国财富管理市场发展日益繁荣。从市场总体规模看，月末，我国财富管理市场规模已扩张至137.51万亿元，同比增长8.85%，增长态势明显。

中研普华产业研究院出版的《2023-2028年中国财富管理行业发展潜力分析及投资战略规划咨询报告》显示

2024年财富管理市场远景分析

财富管理业务通常是指面向财富人群(家庭)，为其可投资资产的保全、增值、配置诉求而提供一系列金融产品和服务。中国财富管理业者包括商业银行、证券公司、信托公司、保险公司、第三方理财机构等机构，其中商业银行和证券公司是财富人群选择的主要财富管理机构，分别占到60%、20%的份额。 在西方国家，专业的财富管理机构被人们看作是财富的忠实守护者。选择将自己的财富交给专业的理财师和财富管理机构打理，是有着悠久的历史。

一般来说，品格端正的财富管理机构大都会为申请理财的家庭服务很多年，并为家庭提供从消费支出、子女教育乃至退休安排等全面的规划服务。在某种程度上，财富管理机构是以帮助客户达成人生目标为责任的。根据国际的经验，当人均GDP超过3000美元时，消费会由于收入水平的提高而进入快速发展阶段，与此同时人们理财的意识也会大大提高。目前，我国人均GDP已达到5432美元，人们的财富管理意识也渐渐“升温”。

中国已经成为全球第二大财富管理市场，得益于中国巨大的人口基数，中国市场财富总量已居于全球第三。但是从财富人口结构的角度衡量，中国财富市场的结构与全球水平相比，财富人口比重过小。中国人口占全球约20%，人均占有财富仅为世界平均水平的40%;拥有10万美元以上的财富人口数为1731万人，占成人的比重1.80%，世界该指标为9.85%;80.5万的高净值成人人口(拥有100万美元以上)，仅占成人总数的0.08%，世界该指标为0.55%。目前，我国财富管理规模已超过100万亿。

目前中国涌现的大量中产阶级和富裕阶层，促使金融机构加快金融创新以及产品创新。财富管理已成为国内各金融机构业务转型升级争夺的焦点。中国11个省份(直辖市)的高净值人群大致覆盖了全国高净值人口总数的75%，成为财富管理机构竞逐的主战场，它们依次为广东、浙江、上海、北京、江苏、福建、辽宁、河北、四川、山东、湖南。考虑到直辖市和省份人口基数的差异，财富人口的集聚与人均GDP即地区经济发达程度具有紧密的联系。

一、高净值人士财富的来源

海外很多财富都是继承来的，中国近一半高净值家庭的财富来源于创业。

从最重要的财富来源看，创办实业公司的人数获利占比47%，投资金融市场获利25%，工资和福利积累11%，投资房地产获利9%，继承父辈财产占7%。

从职业分布上看，企业主占46%，国有企业高管或职业经理人占19%，专业投资人士占9%，其他专业人才如律师、医生等占10%，自由职业人士包括演艺、体育、收藏等领域占8%，全职太太占7%。

从高净值家庭地域分布图上来看，广东、江苏、北京、山东、上海和浙江6个省市是“有钱人”最为集中的地区，每个省市高净值家庭均超过10万户。

把高净值家庭按资产规模分为三档，600万到3000万，3000万到1个亿，1个亿以上，其中财富增长最快的是资产在1个亿以上的家庭，其平均速度在过去几年中都达到50%以上。

尽管创富方式多样，但企业家的创富能力最强。超高净值人群(资产规模1亿以上)和高净值人群(资产规模3千万～1亿)中分别有63%和50.2%是企业家。

二、高净值人群的资产规模

中国大陆地区千万高净值人群数量约134万，增加13万人，增长率达到10.7%;亿万高净值人群人数约8.9万，比2015年增加1.1万人，增长率高达14.1%。

目前中国家庭财富全球排名第三，仅次于美国和日本。人均财富增长强劲，中国人均财富从5670美元增长到22864美元。由于2015年房地产投资回报优于股票，房产在非金融资产中的占比为53%，较上升3%;人均债务为2100美元，总占比8%，近几年呈上升趋势。

财富管理报告根据行业的发展轨迹及多年的实践经验，对中国行业的内外部环境、行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、财富管理发展趋势、机会风险、发展策略与投资建议等进行了分析，并重点分析了我国行业将面临的机遇与挑战，对行业未来的发展趋势及前景作出审慎分析与预测。

欲了解更多关于财富管理行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院出版的《2023-2028年中国财富管理行业发展潜力分析及投资战略规划咨询报告》。

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