2023保险中介行业现状调查分析 保险中介行业未来发展策略

• 吴澳燕 2023年9月4日 来源：上海证券报 北京商报 703 41
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据不完全统计，今年以来有超4000家机构(含分支机构)被注销保险兼业代理业务许可证，14家机构被注销保险中介许可证，4家机构被注销经营保险代理业务许可证。

在金融服务的领域中，保险营销占据着举足轻重的地位，它既是一个行业的发展动力，也是消费者需求满足的关键环节。然而，对于保险营销的本质，人们的理解各不相同。有些人将其视为推销保险产品的过程，有些人则认为保险营销是一种市场策略。

传统的保险营销方式，如广告、推销和客户服务等，虽然仍然发挥着重要作用，但随着人工智能和大数据等技术的发展，AIGC(人工智能生成内容)正在为保险价值传播带来全新的变革。AIGC不仅提高了保险价值传播的效率，更从根本上改变了其方式，对保险业产生了深远的影响。

2023年上半年保险业原保险保费收入3.2万亿元，同比增长12.5%，2020年以来首次实现两位数增长。上半年保险资金年化综合投资收益率为4.32%，同比增加1.5个百分点。

总体看，保险业偿付能力保持充足。第二季度末，保险公司平均综合偿付能力充足率为188%，核心偿付能力充足率为122.7%。财产险公司、人身险公司、再保险公司的平均综合偿付能力充足率分别为224.6%、178.7%和275.2%，核心偿付能力充足率分别为193.7%、106.5%和239.3%。186家保险公司中，55家公司风险综合评级为A类，104家公司为B类，15家公司为C类，12家公司为D类。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国保险中介行业竞争分析及发展前景预测报告》显示：

保险中介是指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。

保险中介是我国保险市场的重要组成部分，也是保险交易的活跃领域。截至2022年9月，保险中介渠道实现保费收入3.56万亿元，占全国总保费收入的87.46%。庞大的市场催生了众多保险中介机构，但“野蛮生长”也造成了“多散乱”的局面。

数据显示，截至2022年9月末，全国共有保险专业中介机构2609家(保险中介集团5家，保险专业代理公司1733家，保险经纪公司494家，保险公估公司377家)。

2023保险中介行业现状调查分析

今年上半年，润生保险、创悦股份、华凯保险、诚安达、昌宏股份5家新三板挂牌的保险中介净利润表现呈“三正两负”。

其中，诚安达和华凯保险实现了由亏转盈，分别实现归属于挂牌公司股东的净利润91.65万元和83.58万元;分别同比增长148.28%和131.66%。位于山东的润生保险净利润同比减少11.73%至33.37万元。昌宏股份和创悦股份分别亏损30.62万元和50.72万元。

营业收入方面，整体有所回暖。除了昌宏股份营收有所下滑，其余4家公司营业收入均呈现不同程度上涨。其中，营收增速最快的华凯保险上半年实现营业收入1.29亿元，同比增长49.31%。

据不完全统计，今年以来有超4000家机构(含分支机构)被注销保险兼业代理业务许可证，14家机构被注销保险中介许可证，4家机构被注销经营保险代理业务许可证。

从注销情况来看，在黯然离场的机构中，汽车运输类、邮政类保险中介机构占据多数。与此同时，一批不符合存续条件的保险中介机构也被监管“劝退”。山西银保监局4月发布的一则监管意见公告显示，众信易诚保险代理股份有限公司山西分公司存在没有符合现行监管要求的营业场所、长期没有有效业务、人员失联、无法进行正常的监管沟通和信息报送等问题，被采取撤销或者解除保险代理业务授权等措施。

保险中介行业未来发展策略

当前保险中介市场主要面临三方面问题：一是专业中介经营不专，形式上加盟、实质上独立经营，通道业务在一些领域依然存在;二是兼业代理机构管控不严，银保小账仍然存在，违规搭售保险以及非法代理保险;三是个人代理人队伍不精，通过虚增人力套利或是自保件套利，关键指标不容乐观，队伍快速扩张带来质量下降，投入产出效率低下。

我国保险中介市场经过十多年发展，处于高速发展过程中，保险中介市场已由初级阶段进入了转型阶段，各家保险中介公司不断扩充资本金，增加业务规模，市场集中度进一步提高。对于各家公司来说，需要积极跟进市场转型，提高服务水平，增加客户黏性，寻求高质量发展之路。

未来，保险中介机构发展方向应该主要是综合性、集团化、专业性和科技化这几个方面。中小保险中介机构应重视以下几方面：一是业务精细化，专注于某个领域或某些高需求的领域;二是服务专业化，通过为客户提供更加专业化的服务以满足客户的特定需求;三是技术创新化，通过技术创新不断为客户提供更快捷、更便利的服务。

本报告利用中研普华长期对保险中介行业市场跟踪搜集的一手市场数据，同时依据国家统计局、国家商务部、国家发改委、国务院发展研究中心、行业协会、中国行业研究网、全国及海外专业研究机构提供的大量权威资料，采用与国际同步的科学分析模型，全面而准确地为您从行业的整体高度来架构分析体系。让您全面、准确地把握整个保险中介行业的市场走向和发展趋势。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国保险中介行业竞争分析及发展前景预测报告》。

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