中国信贷行业进一步刺激消费需求 普惠小微信用贷款增5000亿元

• 黄江 2023年12月5日 来源：东方财富 205 5
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6月份新增信贷显著回升，创历史同期新高，企业与住户贷款均大幅放量，票据融资同比减少，信贷结构明显优化。半年末效应和政策驱动下，6月份信用扩张再度加速。

信贷是社会主义国家用有偿方式动员和分配资金的重要形式，是发展经济的有力杠杆。

6月份新增信贷创历史同期新高

7月11日，中国人民银行(以下简称“央行”)发布2023年上半年金融统计数据报告。数据显示，上半年人民币贷款增加15.73万亿元，同比多增2.02万亿元。其中，6月份，人民币贷款增加3.05万亿元，同比多增2296亿元。上半年社会融资规模增量累计为21.55万亿元，比上年同期多4754亿元。其中，6月份，社会融资规模增量为4.22万亿元，比上月多2.67万亿元，比上年同期少9859亿元。

6月份新增信贷显著回升，创历史同期新高，企业与住户贷款均大幅放量，票据融资同比减少，信贷结构明显优化。半年末效应和政策驱动下，6月份信用扩张再度加速。

分部门看，Wind数据显示，6月份，企(事)业单位贷款增加2.28万亿元，同比、环比分别多增687亿元、1.42万亿元。其中，企业短期贷款和中长期贷款分别增加7449亿元、1.59万亿元。6月份，居民贷款新增9639亿元，同比大幅增加1157亿元。其中，居民短期贷款和中长期贷款分别增加4914亿元、4630亿元。

温彬分析，6月份以来，逆周期调节政策加力，央行“降息”落地刺激投资和生产需求，在季末信贷冲量和政策继续引导支持制造业和基础设施等领域作用下，企业贷款仍有支撑，企业中长期贷款依然成为新增信贷的重要拉动力量。票据融资减少821亿元，同比大幅少增1617亿元，结构较去年明显优化。另外，端午小长假、年中购物节活动对消费起到支撑作用，“降息”落地进一步刺激消费需求，带动居民贷款明显改善。6月份地产销售跌幅虽扩大，但在按揭早偿阶段性放缓下，居民中长期贷款较4月份、5月份明显改善。

社融方面，6月份社融规模增量为4.22万亿元，比上月多2.67万亿元。仲量联行大中华区首席经济学家及研究部总监庞溟对《证券日报》记者表示，对实体经济的信贷支持稳中有升，是6月份支撑社融增量重要力量，也是今年以来信贷增长总量稳、结构优的明确体现。

6月末，广义货币(M2)余额287.3万亿元，同比增长11.3%，增速分别比上月末和上年同期低0.3个和0.1个百分点;狭义货币(M1)余额69.56万亿元，同比增长3.1%，增速分别比上月末和上年同期低1.6个百分点和2.7个百分点;流通中货币(M0)余额10.54万亿元，同比增长9.8%。上半年净投放现金789亿元。

根据中研普华研究院《2023-2028年中国信贷行业发展分析与投资前景预测报告》显示：

数据显示，上半年，企(事)业单位贷款增加12.81万亿元，其中，短期贷款增加3.84万亿元，中长期贷款增加9.71万亿元，票据融资减少8924亿元;非银行业金融机构贷款减少15亿元。

6月以来，逆周期调节政策加力，央行降息落地刺激投资和生产需求，在季末信贷冲量和政策继续引导支持制造业和基础设施等领域作用下，企业贷款仍有支撑，企业中长贷依然是新增信贷的重要拉动力量。

上半年，住户贷款增加2.8万亿元，其中，短期贷款增加1.33万亿元，中长期贷款增加1.46万亿元。中国银行研究院研究员梁斯表示，5月、6月短期贷款出现连续多增，说明居民消费热情有所转暖。

普惠小微信用贷款增5000亿元

日前，人民银行济南分行、山东省市场监督管理局、省地方金融监管局、山东银保监局、省财政厅、省工业和信息化厅、省人力资源社会保障厅等7部门联合印发《“齐心鲁力·助企惠商”金融支持民营小微企业和个体工商户发展三年提升行动方案》(简称《方案》)，在2022年强化对小微企业和个体工商户普惠性金融支持的基础上，进一步完善工作机制和政策措施，升级开展“齐心鲁力·助企惠商”金融支持民营小微企业和个体工商户三年提升行动，推动民营企业、小微企业、个体工商户融资增量扩面、提质增效，着力提高首贷和信用贷款占比，打造特色工作品牌。

《方案》明确，提升行动旨在聚焦民营小微企业和个体工商户融资难点痛点堵点问题，力争实现“321”目标体系。其中，“3”即聚焦民营企业、小微企业和个体工商户三类主体，分类施策精准服务。“2”即实施“首贷培植”和“信用贷款提升”两大工程，力争三年内增加首贷户30万户、增加普惠小微信用贷款5000亿元。“1”即打造“一行一品”特色，组织全省银行业金融机构因地制宜优化金融产品和服务模式，三年内推出至少100项面向民营小微企业、个体工商户的有特色、有成效、可推广的专属金融产品。

在烟台，这样的金融创新已有不少。由于近期订单增多，莱州市亚通重型装备有限公司需大量订购钢板、零部件等材料，流动资金周转出现了困难。考虑到“2020年度烟台市产业领军人才”称号获得者韩晓强就在该企业任职，莱州农商银行主动上门服务，为企业发放“人才贷”500万元。该行充分运用大数据技术，将银行金融产品和互联网金融业务相结合，创新推出“快莱e贷”“商e贷”等10款线上产品，实现“无感授信，有感体验”的办贷模式。

《方案》还从完善“白名单”制度、用好政策工具、降低融资成本、加大重点领域金融支持、深化“无贷户”信贷培植等方面明确了13项重点任务，具有三个显著特点。一是坚持有效市场和有为政府结合，综合运用货币政策、金融监管、市场监管等多种政策工具，形成“几家抬”合力，推动银行增加信贷投放内生动力。二是坚持问题导向和目标导向结合，引导金融机构锚定目标，围绕导致民营小微企业和个体工商户融资难的缺信息、缺信用、缺担保等痛点堵点，因企施策，探索“全生命周期”服务模式，为市场主体提供与融资需求相匹配的金融服务。三是坚持商业可持续和金融为民结合，进一步拓宽抵质押物范围，优化信贷服务，减轻对抵押担保的过度依赖，不断加大保险保障力度，加快金融服务民营小微企业长效机制建设。

截至5月末，山东省民营企业贷款余额2.9万亿元，同比增长6.9%，较上年末提高1.9个百分点;普惠小微贷款余额同比增长26.99%，比各项贷款增速高出14.9个百分点;普惠小微贷款户数达到221.9万户，较年初增加13.3万户;全省金融机构5月份新发放普惠小微贷款加权平均利率4.79%，同比下降0.36个百分点。

美国信贷规模如何?美联储周五公布的数据显示，尽管商业和工业贷款有所下降，6月最后一周美国商业银行信贷略有扩张。经非季节性调整后，截至6月28日当周银行信贷增至17.31万亿美元，高于前一周的17.29万亿美元。

经季节调整后的信贷略有收缩，但在这两个数据系列中，银行信贷与6月第一周相比有所上升。衡量中小企业活动的商业和工业贷款从2.78万亿美元降至2.77万亿美元。

银行贷款趋势是衡量经济势头的一个指标，自去年以来，随着美联储加息和信贷收紧，银行贷款同比增长大幅放缓。

《2023-2028年中国信贷行业发展分析与投资前景预测报告》由中研普华研究院撰写，本报告对该行业的供需状况、发展现状、行业发展变化等进行了分析，重点分析了行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

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