信贷行业市场深度研究分析：2024年信贷投放剑指重点领域和薄弱环节

• 吴澳燕 2023年11月29日 来源：中国证券报 442 22
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信贷是社会主义国家用有偿方式动员和分配资金的重要形式，是发展经济的有力杠杆。进入2023年，我国经济仍处于恢复过程中，信贷需求有所放缓，贷款平稳可持续投放难度增大，稳货币稳信贷挑战增多。中国人民银行运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕，引导金融机构增

信贷是社会主义国家用有偿方式动员和分配资金的重要形式，是发展经济的有力杠杆。进入2023年，我国经济仍处于恢复过程中，信贷需求有所放缓，贷款平稳可持续投放难度增大，稳货币稳信贷挑战增多。中国人民银行运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕，引导金融机构增强信贷增长的稳定性和可持续性。

中国人民银行日前公布的数据显示，10月份人民币贷款增加7384亿元，同比多增1058亿元。专家表示，在季初信贷“小月”，信贷总量保持平稳，金融资源不断流向更有需求、更有活力的实体经济领域，为经济恢复发展提供了有力支持。

数据显示，10月末，我国社会融资规模存量为374.17万亿元，同比增长9.3%;10月份，对实体经济发放的人民币贷款增加4837亿元，同比多增232亿元。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国信贷行业竞争分析及发展前景预测报告》显示：

信贷是指以偿还和付息为条件的价值运动形式。通常包括银行存款、贷款等信用活动，狭义上仅指银行贷款，广义上同“信用”通用。

信贷行业是指银行、信用社及其他金融机构通过向客户提供信用，为其资金需求提供融资支持的一种金融服务业。目前，中国信贷行业发展迅速，从传统的线下信贷逐渐向互联网信贷转型。

随着金融系统贯彻落实中央金融工作会议精神，贷款投放质效有望进一步提升，结构性政策工具加码的重点领域和薄弱环节将得到有力支持，资金进入实体经济的渠道将越来越畅通，支撑经济增长持续回升向好、高质量发展稳步推进。

信贷行业市场深度研究分析

前三季度信贷对实体经济支持作用持续增强。据三季报披露，截至9月末，六大国有银行中五家新增人民币贷款较上年末实现两位数增长，部分国有大行信贷同比增量已接近甚至超过去年全年。其中，农业银行新增人民币贷款达到2.57万亿元，较上年末增长了13%，而去年全年新增为2.59万亿元。截至今年9月末，中行境内人民币贷款已新增1.9万亿元，创历史同期新高，连续实现多个月度同比多增。

相比其他领域，银行科创贷款重要性进一步提升，成为各银行争相竞逐的新赛道。中央金融工作会议提出的“五篇大文章”中，“科技金融”被放在首位。人民银行发布的《2023年三季度金融机构贷款投向统计报告》显示，三季度末，获得贷款支持的科技型中小企业21.28万家，获贷率47%，比上年年末高2.7个百分点。

绿色金融领域仍是信贷投向“高地”。截至今年9月末，工商银行绿色领域贷款增长超30%，为该行信贷业务中增速较高的板块之一。农业银行绿色信贷业务余额3.8万亿元，较上年末新增1.1万亿元，增速42%，余额、增量、增速均创历史新高。

尽管近两年来保持高增长，但多家银行仍明确提出将聚焦绿色金融领域，继续重点投放金融资源。建行表示，全面推进绿色金融，强化产品服务创新，有力支持节能环保、清洁能源等重点领域和传统企业低碳转型，践行“绿色资产负债表”理念，加快推动碳金融基础设施建设，助力国家“双碳”战略落地。

近一轮组合拳用好政策空间、找准发力方向、注重固本培元，涉及财税、房地产、货币政策等诸多领域，见效直接、受惠面广、可持续性强、市场认可度高，有力并有效地帮助企业居民减轻负担、增加收入。投向重点领域和薄弱环节的信贷占比也在不断提高。

展望2024年银行信贷投放布局，多家银行表示，将持续增加对国民经济重点领域和薄弱环节的精准支持，普惠金融、绿色金融、制造业、民营经济、乡村振兴等领域仍是信贷支持的重点。

“今年的信贷投放工作已基本完成，目前步入收尾阶段。整体投放节奏与去年基本一致，投放总量相较去年适度增加。”某国有银行相关负责人表示。

“目前各经营部门已召开‘开门红’相关动员会议，明年信贷投放量预计仍会同比增长，主要还是聚焦制造业、绿色经济、战略性新兴产业、科技创新等重点领域。”某股份行北京地区信贷业务负责人表示。

此外，民营企业也将成为银行下阶段重点支持和业务突破的对象。“我们将积极挖掘有市场、有效益、信用好、有融资需求的优质民营企业，制定针对性综合培育方案，加大首贷客户拓展力度，合理满足民营企业金融需求。”上述股份行相关负责人表示。

从供需结构看，总需求不足是当前经济运行的突出矛盾。一方面，要发挥投资的关键作用。另一方面，积极挖掘消费潜力。近日，人民银行、国家金融监管总局联合发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，指导商业银行依法有序调整存量首套商业性个人住房贷款利率，节约居民房贷利息支出，积极发挥金融对消费的促进作用。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。报告准确把握行业未被满足的市场需求和趋势，有效规避行业投资风险，更有效率地巩固或者拓展相应的战略性目标市场，牢牢把握行业竞争的主动权。

想要了解更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国信贷行业竞争分析及发展前景预测报告》。

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