信贷行业市场机遇深度调研 信贷行业市场趋势分析

• 方蔓桃 2023年11月30日 来源：百度 573 32
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如果你想了解信贷行业的内外部环境、行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、发展趋势、机会风险、发展策略与投资建议等信息……我们研究院撰写的《2023-2028年中国信贷行业竞争分析及发展前景预测报告》。重点分析了我国信贷行行业将面临的机遇

消费信贷是一种金融服务，可为消费者提供短期贷款，用于购买商品或服务。这种贷款通常由银行、信用卡公司、零售商或其他金融机构提供，以满足消费者的需求。

通过消费信贷，消费者可以在特定时间内以低利率借款，以购买昂贵的商品或服务。这种贷款的还款期限通常在几个月到一年之间，而且通常需要按月还款。

消费信贷可以为消费者带来诸多好处。它可以提供便利，避免使用现金或其他形式的支付方式，同时也为消费者提供了更加灵活的付款选项。另外，消费信贷还可以帮助消费者改善其信用记录，提高其信用评级。

如果你想了解信贷行业的内外部环境、行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、发展趋势、机会风险、发展策略与投资建议等信息……我们研究院撰写的《2023-2028年中国信贷行业竞争分析及发展前景预测报告》。重点分析了我国信贷行行业将面临的机遇与挑战，对信贷行行业未来的发展趋势及前景作出审慎分析与预测。

中国人民银行日前公布的数据显示，10月份人民币贷款增加7384亿元，同比多增1058亿元。专家表示，在季初信贷“小月”，信贷总量保持平稳，金融资源不断流向更有需求、更有活力的实体经济领域，为经济恢复发展提供了有力支持。

数据显示，10月末，我国社会融资规模存量为374.17万亿元，同比增长9.3%;10月份，对实体经济发放的人民币贷款增加4837亿元，同比多增232亿元。

消费信贷(consumer credit service)是金融创新的产物，是商业银行陆续开办的用于自然人(非法人或组织)个人消费目的(非经营目的)的贷款。个人消费信贷的开办，是国有商业银行适应中国社会主义市场经济体制的建立与完善、适应金融体制改革、适应金融国际化发展趋势的一系列全方位变革的重要措施之一，它打破了传统的个人与银行单向融资的局限性，开创了个人与银行相互融资的全新的债权债务关系。

个人消费信贷是指银行或其他金融机构采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以商品型货币形式向个人消费者提供的信用。按接受贷款对象的不同，消费信贷又分为买方信贷和卖方信贷。买方信贷是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等。卖方信贷是以分期付款单证作抵押，对销售消费品的企业发放的贷款，如个人小额贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等;按担保的不同，又可分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷款等。

随着金融系统贯彻落实中央金融工作会议精神，贷款投放质效有望进一步提升，结构性政策工具加码的重点领域和薄弱环节将得到有力支持，资金进入实体经济的渠道将越来越畅通，支撑经济增长持续回升向好、高质量发展稳步推进。

前三季度信贷对实体经济支持作用持续增强。据三季报披露，截至9月末，六大国有银行中五家新增人民币贷款较上年末实现两位数增长，部分国有大行信贷同比增量已接近甚至超过去年全年。其中，农业银行新增人民币贷款达到2.57万亿元，较上年末增长了13%，而去年全年新增为2.59万亿元。截至今年9月末，中行境内人民币贷款已新增1.9万亿元，创历史同期新高，连续实现多个月度同比多增。

相比其他领域，银行科创贷款重要性进一步提升，成为各银行争相竞逐的新赛道。中央金融工作会议提出的“五篇大文章”中，“科技金融”被放在首位。人民银行发布的《2023年三季度金融机构贷款投向统计报告》显示，三季度末，获得贷款支持的科技型中小企业21.28万家，获贷率47%，比上年年末高2.7个百分点。

绿色金融领域仍是信贷投向“高地”。截至今年9月末，工商银行绿色领域贷款增长超30%，为该行信贷业务中增速较高的板块之一。农业银行绿色信贷业务余额3.8万亿元，较上年末新增1.1万亿元，增速42%，余额、增量、增速均创历史新高。

信贷行业市场机遇分析

尽管近两年来保持高增长，但多家银行仍明确提出将聚焦绿色金融领域，继续重点投放金融资源。建行表示，全面推进绿色金融，强化产品服务创新，有力支持节能环保、清洁能源等重点领域和传统企业低碳转型，践行“绿色资产负债表”理念，加快推动碳金融基础设施建设，助力国家“双碳”战略落地。

近一轮组合拳用好政策空间、找准发力方向、注重固本培元，涉及财税、房地产、货币政策等诸多领域，见效直接、受惠面广、可持续性强、市场认可度高，有力并有效地帮助企业居民减轻负担、增加收入。投向重点领域和薄弱环节的信贷占比也在不断提高。

过去两年随着信用扩张和消费主义观念在年轻人群体的接受度不断提高，消费贷款在我国居民的渗透率呈现快速上涨势头，居民消费贷款渗透率从13.7%上升到36%。但是由于疫情导致经济下行压力陡然加大，居民消费信贷也必然随之换挡。风险控制是信贷业务的根本，决定消费金融企业能否基业长青，本轮消费信贷不良周期和近期疫情是行业一次重大压力测试;信用卡和花呗借呗等消费信贷产品有相似的功能特质，但牌照差异决定了监管力度，在花呗被纳入征信体系之后，功能监管趋势能否推动相关政策趋同值得关注。随着消费领域在未来一段时间内将陷入长期增长停滞阶段，信用卡与消费信贷产品将提前开始针对市场存量的争夺。

展望2024年银行信贷投放布局，多家银行表示，将持续增加对国民经济重点领域和薄弱环节的精准支持，普惠金融、绿色金融、制造业、民营经济、乡村振兴等领域仍是信贷支持的重点。

“今年的信贷投放工作已基本完成，目前步入收尾阶段。整体投放节奏与去年基本一致，投放总量相较去年适度增加。”某国有银行相关负责人表示。

“目前各经营部门已召开‘开门红’相关动员会议，明年信贷投放量预计仍会同比增长，主要还是聚焦制造业、绿色经济、战略性新兴产业、科技创新等重点领域。”某股份行北京地区信贷业务负责人表示。

此外，民营企业也将成为银行下阶段重点支持和业务突破的对象。“我们将积极挖掘有市场、有效益、信用好、有融资需求的优质民营企业，制定针对性综合培育方案，加大首贷客户拓展力度，合理满足民营企业金融需求。”上述股份行相关负责人表示。

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