智能投顾产业投融资分析及发展前景预测2024

• 郭梦 2024年2月10日 来源：互联网 1234 80
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“基金赚钱，基民不赚钱”，这是理财领域风行多年的一句俗语。而智能投顾的出现正是为了从选品、配置和持有等方面出发，解决前述问题。站在买方视角，智能投顾一定程度上降低了投资门槛，并提升了投资者的满意度。而智能投顾资产配置能力的高低将直接影响投资人的最终收

“基金赚钱，基民不赚钱”，这是理财领域风行多年的一句俗语。而智能投顾的出现正是为了从选品、配置和持有等方面出发，解决前述问题。站在买方视角，智能投顾一定程度上降低了投资门槛，并提升了投资者的满意度。而智能投顾资产配置能力的高低将直接影响投资人的最终收益效果。这也意味着市场竞争下，智能投顾服务要求在不断提高。

不同于传统金融业务模式，智能投顾因其内嵌的算法使其天然地具有制度与监管的薄弱性，当前我国人工智能的发展仍处于“弱”智能阶段，人工智能本身并未取得主体地位。与传统投资顾问业务类似，在智能投资顾问业务中，信义义务作为保护消费者利益的最有力手段仍固化其间。

智能投顾产业投融资分析及发展前景预测2024

作为科技融入金融的理财创新模式，智能投顾体现出了普惠金融的基本精神，通过低费率、低门槛的独特优势将中小投资者纳入理财范围。加之其可一定程度上规避情绪化交易。以上种种特点使得这种智能金融模式迅速发展起来。

从早期传统投顾互联网化，线上提供服务，到为客户直接提供各类基于机器学习的机器人投顾工具，再到依赖以大数据、云计算为基础的深度学习运用能力，开始尝试开发能够完全脱离人类参与投资管理链的人工智能投资系统。智能投顾的发展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步减少、人工智能程度逐步提升。

智能投顾，机器人理财是将人工智能导入传统的理财顾问服务，并非由实体的机器人帮助客户理财，而是透过网络线上互动，依据需求者设定的投资目的及风险承受度，透过计算机程序的算法，提供自动化的投资组合建议，不像传统临柜面对面理财服务需要许多的服务人员，其目的在于提升效率。

自2021年起，智能投顾业务便迎来调整，彼时，除兴业银行外，亦有工商银行、农业银行、招商银行、浦发银行、江苏银行在内的多家银行宣布暂停旗下智能投顾业务的申购服务。

随后两年，陆续有银行跟进调整，例如，2023年4月，浙商银行曾发布公告，不再提供“增金智投”相关组合服务，调整后，持仓客户持有的原“增金智投”基金组合解散，组合内成分基金将以单个基金的形式存在。

作为一种基金投资销售方式，智能投顾曾获得多方青睐，银行、券商、基金、保险等机构纷纷推出相关业务。不过，真正取得投顾试点牌照的机构却有限。

据中研普华产业院研究报告《2023-2028年中国智能投顾产业投融资分析及发展前景预测研究报告》分析

随着人工智能技术不断发展和买方投顾转型理念持续推进，券商开始探索人工智能技术在证券领域的应用，并融入APP当中。智能投顾具有“一对多”的特性，在一定的规模效应下服务成本可以被大幅降低。

我国投资者存在数量庞大的长尾人群，智能投顾不仅可以提高服务效率，还能起到普及资产配置服务的作用，使资管服务覆盖长尾用户，实现普惠财富管理。以证券APP作为直接对话客户的窗口，打造陪伴化、精细化、需求化的投顾服务已成为券商探索智能投顾市场破局的方向。

智能投顾可以提高服务效率以实现财富管理服务的普惠，目前市场体量正逐步攀升。当前证券服务线上化已相对成熟，技术方面大数据是智能投顾的基础保障，而以人工智能技术为首的算法与模型是使智能投顾服务体系实现“主动服务”的核心组成部分。

目前，中国的智能投顾提供商主要包括科技类公司如京东金融的“京东智投”，商业银行类如工商银行“AI投”，以及券商基金类如广发证券的“贝塔牛”和中欧基金的“中欧智投”等。

总体来看，中国智能投顾行业正处在快速发展的阶段，参与主体众多，整体智能化程度低。同时，行业的监管政策尚不明确，需要进一步探讨如何有效地规范和引导行业的发展。

虽然智能投顾在国内起步较晚，但随着投资理财产品的市场化和多样化，大数据、人工智能等技术的发展以及政策引导支持，智能投顾在我国呈蓬勃发展之势。根据德国互联网公司Statista的数据，中国智能投顾管理资产总规模2022年达到1.1千亿美元，预计2026年，中国的智能投顾管理资产总额有望超1.6千亿美元，用户数量将超过2.43亿。

智能投顾行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，分析智能投顾未来的政策走向和监管体制的发展趋势，挖掘智能投顾行业的市场潜力，基于重点细分市场领域的深度研究，提供对产业规模、产业结构、区域结构、市场竞争、产业盈利水平等多个角度市场变化的生动描绘，清晰发展方向。

欲了解更多关于智能投顾行业的市场数据及未来行业投资前景，可以点击查看中研普华产业院研究报告《2023-2028年中国智能投顾产业投融资分析及发展前景预测研究报告》。

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