保险科技行业深度分析2023

• 陈观秋 2023年12月22日 来源：经济日报 中国证券报 百度 443 22
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伴随大数据、云计算、人工智能等科技与金融业态融合愈发深入、紧密，金融科技已成为企业重要软实力。保险公司同样不遗余力地推动保险+科技的融合发展，在投保端、理赔端、保险增值服务生态端乃至公司经营端构筑新的产品服务创新能力与业务竞争力。

2023年前三季度，A股5家上市险企累计实现保险业务收入16083.4亿元，同比下降 24.3%。受新会计准则实施的影响，叠加资本市场的持续震荡，前三季度归母净利润表现相对分化，中国人寿和中国人保同比下降47.9%和12.7%，新华保险、中国平安、中国太保同比分别上升83.9%、14.5%、14.2%。

前三季度，保险行业利润承压，虽然财险稳中有升，但寿险短期回调，投资单季承压。随着保险行业持续深化产品结构调整和代理人转型，叠加新会计准则的实施及政策加持，利好行业中长期发展。

伴随大数据、云计算、人工智能等科技与金融业态融合愈发深入、紧密，金融科技已成为企业重要软实力。保险公司同样不遗余力地推动保险+科技的融合发展，在投保端、理赔端、保险增值服务生态端乃至公司经营端构筑新的产品服务创新能力与业务竞争力。

事实上，去年底以来，以ChatGPT为代表的AI大模型横空出世，大幅提升了AI尤其是自然语言处理技术解决实际问题的能力，在全球范围内引起极大关注。各个行业都在尝试探索大模型应用落地的路径，这其中也包括保险行业。

保险科技，一般而言指信息革命后，推进保险行业的转型升级所涉及的一系列的新技术和现代科技。这些新技术的应用方向包括保险产品的创新，营销升级，保险公司内部管理效率的提升等等。

保险科技行业深度分析

近年来，随着信息技术的迅猛发展，保险行业数智化转型加快。科技作为保险行业数智化转型的重要支撑，正助力保险行业迈向更高发展水平。

原中国保险监督管理委员会党委副书记、副主席周延礼不久前表示，当前保险行业的数智化转型已经成为一个不可回避的势头。随着数字技术的快速发展，特别是人工智能、大数据、云计算等前沿技术的融合，保险机构迎来了前所未有的机会来改革其业务模式。这种转型不仅是一个技术升级的过程，还是一种商业模式的变革。

保险科技，是指运用保险作为分散风险的手段，对科技企业或研发机构在研发、生产、销售、售后以及其他经营管理活动中，因各类现实面临的风险而导致科技企业或研发机构的财产损失、利润损失或科研经费损失等，以及其对股东、雇员或第三者的财产或人身造成现实伤害而应承担的各种民事赔偿责任，由保险公司给予保险赔偿或给付保险金的保险保障方式。

根据保险科技业务方向的不同，可将保险科技分为打通保险线上销售的保险科技、驱动保险业务升级的保险科技及生态系统产品创新的保险科技。打通保险线上销售的保险科技主要应用于传统保险企业，驱动保险业务升级的保险科技主要应用于互联网保险企业，生态系统产品创新的保险科技主要用于保险相关的生态系统。

据中研产业研究院《2023-2028年中国保险科技行业深度分析及发展前景预测报告》分析：

纵观我国保险科技的发展历程，从最开始互联网保险初露萌芽，到深入探索、创新发展，再到现在的保险科技大爆发，我国在科技创新与保险结合的路上快步前行。保险科技必将为保险业未来发展提供有效助力。

近年来，多家保险公司纷纷提出“数字化转型”发展战略，寻求以科技赋能保险业。据了解，保险行业积极研发包括数字科技、生命科技及环境科技等各个领域在内的专利技术，持续加大对保险科技在产品及险种创新上的应用，将科技手段应用于定价及风险管控等领域，不断创新丰富产品供给。特别是互联网保险企业，运用前沿的科技不断提升产品的定制能力、新消费场景的保险产品方案能力。

随着近年来大模型技术的迅速发展，以ChatGPT为代表的人工智能大模型成果，使整个保险行业对于科技的定位从提升工作效率的辅助工具，逐渐转变成为企业赋能的推动器，这种转变已逐渐成为一种新的行业共识。

目前，人保、平安、太保、泰康、众安等众多保险公司和保险科技公司已围绕保险大模型、数字人产品等领域的研发及应用进行布局。

保险与科技的融合发展日益呈现出三大发展趋势，包括：科技持续赋能保险业态新基建与保险生态的升级、保险产品服务日益数字化和线上化、科技赋能防范化解金融风险进一步提升。

保险业的另外两大趋势则是目前业内更为常见的产品服务日益数字化和线上化、防范化解金融风险更加智能化。

报告根据保险科技行业的发展轨迹及多年的实践经验，对中国保险科技行业的内外部环境、行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、发展趋势、机会风险、发展策略与投资建议等进行了分析，并重点分析了我国保险科技行业将面临的机遇与挑战，对保险科技行业未来的发展趋势及前景作出审慎分析与预测。

想要了解更多保险科技行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2023-2028年中国保险科技行业深度分析及发展前景预测报告》。

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