智能投顾行业现状及未来趋势分析2024：ChatGPT在智能投顾行业的应用

• 陈观秋 2024年4月15日 来源：财富管理杂志社 北京商报 中研普华报告 843 52
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智能投顾具有“一对多”的特性，在一定的规模效应下服务成本可以被大幅降低。根据业务发展及海外经验，综合利用智能投顾和人工投顾二者的优势或许是未来最有前景的商业模式，结合ChatGPT的智能投顾市场将受益于客户付费意愿的提升，市场规模和渗透率有望迅速增长。

从早期传统投顾互联网化，线上提供服务，到为客户直接提供各类基于机器学习的机器人投顾工具，再到依赖以大数据、云计算为基础的深度学习运用能力，开始尝试开发能够完全脱离人类参与投资管理链的人工智能投资系统。智能投顾的发展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步减少、人工智能程度逐步提升。

智能投顾，机器人理财是将人工智能导入传统的理财顾问服务，并非由实体的机器人帮助客户理财，而是透过网络线上互动，依据需求者设定的投资目的及风险承受度，透过计算机程序的算法，提供自动化的投资组合建议，不像传统临柜面对面理财服务需要许多的服务人员，其目的在于提升效率。

智能投顾行业现状

过去的七年里，智能投顾起起伏伏，在理财领域一度受到热捧，平台数量和规模不断扩张。直至2019年10月，易方达基金、南方基金、华夏财富、嘉实财富和中欧财富等5家基金投顾试点机构获批，我国公募基金投顾业务试点工作由此正式拉开序幕。

投顾业务试点范围逐步扩容，截至目前，一共60家机构获得基金投顾牌照，包括29家证券公司、25家基金公司或其子公司、3家银行以及3家三方销售机构。此外，证监会于2021年发布《关于规范基金建议活动的通知》，明确提出不具有基金投资顾问业务资格的机构不得提供基金投资组合策略投资建议，不得提供基金组合中具体基金构成比例建议，智能投顾业务再度迎来洗牌式调整。

智能投顾行业未来趋势

随着人工智能技术不断发展和买方投顾转型理念持续推进，券商开始探索人工智能技术在证券领域的应用，并融入APP当中。智能投顾具有“一对多”的特性，在一定的规模效应下服务成本可以被大幅降低。

我国投资者存在数量庞大的长尾人群，智能投顾不仅可以提高服务效率，还能起到普及资产配置服务的作用，使资管服务覆盖长尾用户，实现普惠财富管理。以证券APP作为直接对话客户的窗口，打造陪伴化、精细化、需求化的投顾服务已成为券商探索智能投顾市场破局的方向。

据中研产业研究院《2023-2028年中国智能投顾产业投融资分析及发展前景预测研究报告》分析：

智能投顾可以提高服务效率以实现财富管理服务的普惠，目前市场体量正逐步攀升。当前证券服务线上化已相对成熟，技术方面大数据是智能投顾的基础保障，而以人工智能技术为首的算法与模型是使智能投顾服务体系实现“主动服务”的核心组成部分。

传统智能投顾偏重于投资的部分，对顾问部分着力不够。

基于ChatGPT技术形成的智能顾问恰恰可以改变以前智能投顾时代偏重“投”而忽视“顾”的局面。

投资领域智能化客服可以快速响应客户需求，做好心理按摩，减少个人偏见对投资的影响，引导其理性思考和决策，并最终达成投资目标。

根据业务发展及海外经验，综合利用智能投顾和人工投顾二者的优势或许是未来最有前景的商业模式，结合ChatGPT的智能投顾市场将受益于客户付费意愿的提升，市场规模和渗透率有望迅速增长。

报告对我国智能投顾行业的供需状况、发展现状、子行业发展变化等进行了分析，重点分析了国内外智能投顾行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了智能投顾行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

想要了解更多智能投顾行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2023-2028年中国智能投顾产业投融资分析及发展前景预测研究报告》。我们的报告包含大量的数据、深入分析、专业方法和价值洞察，可以帮助您更好地了解行业的趋势、风险和机遇。在未来的竞争中拥有正确的洞察力，就有可能在适当的时间和地点获得领先优势。

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