消费金融行业发展趋势：到2027年消费金融总规模将达25万亿元

• 郭梦 2023年12月14日 来源：互联网 448 23
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今年以来，消费金融公司密集发行ABS、重启金融债、持续增资扩股，以优化公司融资结构，补充发展资金，提高金融服务能力和消费信贷覆盖面。

今年以来，消费金融公司密集发行ABS、重启金融债、持续增资扩股，以优化公司融资结构，补充发展资金，提高金融服务能力和消费信贷覆盖面。

业内人士认为，2023年，消费金融公司资产维持扩张趋势，经营业绩显著增长，盈利能力企稳回升。未来，还有很大的发展空间。但行业竞争料进一步加剧，消金公司需在场景上持续创新，建立线上线下有机融合模式，不断提升用户体验。

消费金融行业发展现状

中国消费金融行业，作为国家金融体系的重要组成部分，旨在为消费者提供多样化的金融产品和服务，以满足其消费需求。这一行业包括银行、消费金融公司、小额贷款公司等多种金融机构，涵盖了包括消费贷款在内的广泛金融服务。

2023年是经济社会进入“后疫情”新阶段的第一年，随着全面恢复常态化运行，国家部委出台一系列针对性政策措施，引导金融机构按市场化方式，加大对多个场景的综合金融支持力度，进一步为消费金融公司指明了发展方向。

在居民消费需求不断释放，消费信贷市场逐步回暖的背景下，2023年上半年持牌消费金融公司各项业绩指标呈现温和上行态势。与此同时，在“常态化监管”的推动下，行业已由最初的粗放式探索向精细化运营转变，更多机构选择把重心转向存量客户的运营。消费金融行业也在迎来改变，一方面科技自主创新已成为行业共识，AIGC掀起变革浪潮;另一方面消金公司承担着实现更高质量普惠、切实保护金融消费者合法权益的责任。

近年来，随着中国国民经济的持续高速增长，居民生活水平不断提升，消费金融行业在这样的背景下迎来了快速发展。消费金融的蓬勃发展得益于居民消费水平的逐步提升，这不仅反映了国民经济的强劲动力，也展示了消费者对未来生活水平的乐观预期。

中国消费金融行业预计将步入平稳发展阶段。国家将进一步加强对消费金融贷款规模增速的管控，确保其增速与GDP、社会消费品零售总额等宏观指标保持相对一致性。尽管居民部门债务风险总体可控，但在宏观空间已经不大的情况下，预计监管将继续强化，以促进行业的健康、稳定发展。

根据国家金融监督管理总局官网数据，在已经开业的31家持牌消费金融公司中，当前仅有18家机构获批发行ABS，2023年间消费金融行业的ABS发行明显升温。根据CNABS官网数据，截至目前，包括中银消费金融在内，年内还有中原消费金融、马上消费金融、湖北消费金融、长银五八消费金融、海尔消费金融等共计6家机构合计完成12单ABS发行。年内消费金融行业ABS累计发行规模达到151.49亿元，超过2022年全年水平，其中马上消费金融发行总额55亿元，排在第一位。

据中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告(2023)》显示，截至2022年末，消费金融公司资产规模及贷款余额双双突破8000亿元，分别达到8844亿元和8349亿元，同比增长均为17.5%，高于经济和消费增速，为恢复和扩大消费需求做出了积极贡献。

据中研普华产业院研究报告《2023-2028年中国消费金融行业竞争分析及发展前景预测报告》分析

随着中国银行业迈入高质量发展阶段，相关机构正提速布局零售银行转型，打造可持续增长的未来经营模式。而消费金融作为零售业务增利创收的重要引擎，正面临经济复苏节奏的不确定性、监管环境的趋严、市场竞争的白热化等多重挑战。

13日，波士顿咨询公司(BCG)在京举行《守正创新，行稳致远——消费金融“智胜”之道》报告的发布会，该报告预测，未来五年中国消金市场增速将在7%左右，到2027年消金总规模将达25万亿元。显然，中国消金市场的客户群数量和渗透基本见顶，而存量客户信贷规模上涨将成为市场增长的“发动机”。

消费金融行业发展趋势

当今世界正面临百年未有之大变局，我国社会经济的创新、高质量发展需要多种金融力量的助力，消费金融行业在其中扮演着越来越重要的角色。

从供给端来看，消费金融的本质则是通过提供小额、分散的金融服务，适配更多有需求的客群。由于消费金融客群的特点，对风控、成本、效率等方面都提出了较高的要求。

从消费金融整个行业来看，中长期融资期限较长、利率较低，这是消费金融机构做大做强必须要开拓的融资渠道。

从行业角度来看，目前多元化融资渠道已成趋势。事实上，消费金融公司的融资方式包括股东资金、同业拆借、发行ABS、金融债、银团贷款等，考虑到资金成本、融资规模、融资效率等多种因素，消费金融公司会倾向性选择低成本融资渠道。

消费金融行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，分析消费金融未来的政策走向和监管体制的发展趋势，挖掘消费金融行业的市场潜力，基于重点细分市场领域的深度研究，提供对产业规模、产业结构、区域结构、市场竞争、产业盈利水平等多个角度市场变化的生动描绘，清晰发展方向。

欲了解更多关于消费金融行业的市场数据及未来行业投资前景，可以点击查看中研普华产业院研究报告《2023-2028年中国消费金融行业竞争分析及发展前景预测报告》。

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