人身险行业发展预测：预计2024年、2025年的年增长率约为8.4%

• 吴澳燕 2023年12月15日 来源：互联网 868 53
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在居民收入增速温和回升、消费信心持续改善、政府加大增强社会保障能力、保险业积极推进供给侧改革与产品创新的背景下，瑞再研究院预计中国的人身险市场在未来几年延续企稳向好态势，预计2024年、2025年的年增长率约为8.4%。

在居民收入增速温和回升、消费信心持续改善、政府加大增强社会保障能力、保险业积极推进供给侧改革与产品创新的背景下，瑞再研究院预计中国的人身险市场在未来几年延续企稳向好态势，预计2024年、2025年的年增长率约为8.4%。

人身险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。

传统人身保险的产品种类繁多，但按照保障范围可以划分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。而人寿保险又可分为定期寿险、两全保险、年金保险、疾病保险等，健康保险则又可分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险等。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国人身险市场深度全景调研及投资前景分析报告》显示：

2022年，保险行业共取得原保险保费收入46957亿元，按可比口径同比增长4.58%，保险金额增长12.63%，保险赔付支出同比下降0.79%。其中，财产险呈快速增长趋势，寿险改革仍在进行中，保费增速放缓。

从人身险公司来看，2022年其保费收入按可比口径同比增长2.78%，较2021年5.01%的增幅进一步下降。2022年以来，在线下营销受阻、居民消费意愿减弱等因素影响下，人身险业务保费收入增速同比有所下滑。值得注意的是，人身险市场长期空间依旧广阔。

复盘银保业务的发展，监管政策是影响银保渠道保费增长最重要的因素之一，而费用率和销售产品类型是监管关注的重点。总体来看，头部上市险企渠道多元、银保战略明确、对成本管控和合规风控等要求较高，受政策调整的影响相对较小。目前监管对人身险渠道的管控措施主要体现为“报行合一”与行业《自律公约》双管齐下。

人身险行业未来市场展望

根据中国保险行业协会发布的《年银行代理渠道业务发展报告》，年，人身险公司银保业务原保险保费收入为11991，新单保费为704115.1%，保费收入和新单保费保持较快增长;其中，新单期交保费为267819%;趸交保费为436312.7%;期交新单增速更高，业务结构改善明显。

从人身险公司银保业务新单险种结构来看，寿险产品为绝对主力，年新单占比98.7%，同比提升0.2个百分点。具体来看，普通寿险、分红险、万能险、投连险新单在总新单中分别占比37.5%(同比提升3.2个百分点)、61.1%(同比下降3个百分点)、、0.01%;销量前十的银保期交产品总体以增额终身寿险和年金产品为主，年、年分别有6款和7款终身寿险产品跻身前十大产品。

按照不同人身险公司类型，一般将银保业务主要分为“老七家”、“银行系”险企、“银保七雄”和其他共四类公司进行分类分析;其中，“老七家”包括中国人寿、人保寿险、平安人寿、太平洋人寿、泰康人寿、新华人寿、太平人寿，“银行系”险企包括中邮人寿、建信人寿、工银安盛、农银人寿、中银三星、交银人寿、中信保诚、招商信诺、光大永明、中荷人寿，“银保七雄”包括大家人寿、华夏人寿、生命人寿、和谐健康、前海人寿、君康人寿、天安人寿。

随着国家经济社会全面恢复常态化运行，国内需求逐步恢复，人身险业增速明显回升。金融监管总局最新数据显示，今年前10个月，人身险公司实现原保险保费收入3.17万亿元，按可比口径，同比增长11.43%。

据监管部门披露，自10月份保险公司严格执行产品“报行合一”后，银保业务运行平稳、进展良好，初步估算，佣金费率较之前平均水平下降约30%左右。从市场情况来看，今年10月，寿险原保险保费收入为1140亿元，较9月的1777亿元下降35.8%，较去年10月同比下降7.5%。

近期　多家券商发布研报对寿险行业2024年发展进行了展望。研报普遍认为，寿险行业仍处在转型过程中，头部寿险公司仍在继续推进寿险改革，银保渠道重要性在提升，但2023年的高增长难以持续。

中国人寿集团党委书记、董事长白涛此前也公开表示，对未来寿险行业的发展充满信心。保险是与时俱进的行业，其未来的增长点在时代性、精准性、普及性三方面。参照国际经验与中国人均国民生产总值增速，我国即将进入保险发展的快速增长区间。一是我国各类人群的养老需求和医疗保障需求有广阔空间;二是随着保险行业对大数据、云计算、人工智能等新技术的广泛应用，产品开发的风险识别将持续优化;三是保险行业与生俱来具有人民性，随着经济社会的发展，寿险产品越来越成为人们生活的必需品。

当我国人均可支配收入突破 7000-10000美元后，人身险保费规模年增长率预计将高达13%，并在2030年超越美国成为全球最大的人身险市场。到2040年前后，我国人身险渗透率有望达到11%-13%的稳定水平，在2050年预计可实现45万亿元的规模。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。报告准确把握行业未被满足的市场需求和趋势，有效规避行业投资风险，更有效率地巩固或者拓展相应的战略性目标市场，牢牢把握行业竞争的主动权。

想要了解更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国人身险市场深度全景调研及投资前景分析报告》。

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