《2022中国保险业社会责任报告》：预测未来保险行业发展趋势分析

• 刘明月 2023年9月1日 来源：中国保险行业协会( 512 27
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9月1日，近日，中国保险行业协会(以下简称保险业协会)正式发布《2022中国保险业社会责任报告》(以下简称《报告》)。这是保险业协会连续第4年组织行业编写社会责任报告

《2022中国保险业社会责任报告》

9月1日，近日，中国保险行业协会(以下简称保险业协会)正式发布《2022中国保险业社会责任报告》(以下简称《报告》)。这是保险业协会连续第4年组织行业编写社会责任报告，系统呈现了2022年保险业切实履行社会责任的具体举措和突出绩效。

《报告》主体包括7个章节，分别为“服务国家战略，推动实体经济高质量发展”“保障民生安康，参与社会治理现代化建设”“发展普惠金融，助力全社会共同富裕”“践行双碳战略，推动绿色金融发展”“加强公司治理，筑牢金融安全网”“提升服务水平，做有温度的保险”“推动对外开放，营造互利共赢的国际环境”。《报告》用详实的数据及800余个案例，全面、详细地展示了2022年保险业实践行社会责任，以保险保障之力推动经济社会高质量发展的生动实践。

2022年，全国共有保险法人机构237家，资产总额27.15万亿元，实现原保险保费收入4.70万亿元，同比增长4.58%;保险业赔款和给付支出1.55万亿元。保险密度为3326元/人，保险深度为3.88%。

保险业服务国家战略，支持实体经济高质量发展的能力不断增强。2022年，保险业坚守保险保障本源，主动融入国家发展大局，聚焦乡村振兴战略，创新助农、惠农、强农形式，农业保险为农户提供风险保障4.6万亿元，10年间增长4.1倍。聚焦创新驱动发展战略，大力发展科技保险，助力“卡脖子”技术攻关、关键设备研发和成果应用转化，集成电路共保体为17家科技企业提供风险保障1万亿元，知识产权保险为2.8万家企业的4.6万件专利提供风险保障。广泛支持高水平对外开放，为“一带一路”相关项目提供风险保障超过6万亿元。充分发挥保险资金长期稳定优势，累计为实体经济融资超过21万亿元，其中：乡村振兴战略、区域协调发展战略投资5.2万亿元。

保障民生安康，多维度多方式守护人民群众美好生活。保险机构践行“政治性、人民性和专业性”理念，充分发挥经济“减震器”和社会“稳定器”的作用，积极参与社会治理，全力守护人民群众生命财产安全。聚焦健康养老需求，构建健康养老服务体系，2022年，商业健康险赔付支出3600亿元，大病保险已覆盖12.2亿城乡居民，长期护理保险参保人数达到1.69亿。商业保险机构养老社区项目数量(包括自建和租赁)105个，企业年金受托管理规模超过1.5万亿。深入推进综合车险改革，为6亿辆机动车提供保险保障，车均保费同比下降21%，不断提升车险理赔效率，服务交通治理现代化。积极探索巨灾保险，服务国家灾害体系建设，住宅地震共保体提供风险保障1115亿元。

发展普惠金融，助力实现共同富裕。2022年，保险业持续创新产品供给，潜心打造新市民综合金融服务方案;积极开发非标体保险产品，扩大惠民保险项目覆盖范围，让优质保险服务惠及更多人群;稳步增加对小微企业的支持力度，丰富普惠保险产品和服务，助力小微企业健康发展。保险业为小微企业提供风险保障892.6万户次，为新市民提供专属风险保障超过6.8亿人次，为60岁以上老人提供人身保险产品数量6500余个。

践行双碳战略，为经济社会发展全面绿色转型提供金融动力。2022年，保险业全面支持低碳转型与绿色发展，越来越多的机构将绿色金融上升到战略高度，为应对气候变化、环境改善和资源集约利用提供保险保障和资金支持，助力实现“双碳”目标。保险业绿色保险产品数量超过3600个，绿色债券规模超过5000亿，69家机构建立了绿色金融管理机制及工作小组，9家机构加入了可持续保险或负责任投资原则。

加强公司治理，全面提升防范化解金融风险能力。2022年，保险业坚持稳中求进的总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，持续强化偿付能力管理，增强风险防范化解能力，保障行业安全稳健运行。保险业开展反腐倡廉培训2.1万次，参加反腐倡廉培训近800万人次，参加反洗钱培训300万人次;127家机构开展风险管理系统信息化建设，40家机构建立专门机构开展风险减量服务。

提升服务水平，扎实构建满足人民群众美好生活的高质量保险保障体系。2022年，保险业坚持以人为本，大力推动金融科技赋能，提升客户服务水平;规范有序开展消费者权益保护工作，深化保险专业人员能力建设。全年接收并转送涉及保险公司的保险消费者投诉同比下降32.6%。保险业设立公益基金会24个，慈善捐赠总金额超过3亿元。

推动对外开放，营造互利共赢的国际环境。2022年，中资保险机构积极参与高水平对外开放，不断优化境外布局，服务跨境贸易;积极推进对外交流合作，国际化水平持续提高。保险业参与国际交流合作341场，为跨境贸易服务提供风险保障11.1万亿元，支持外贸企业获得融资增信超过3000亿元。

中研研究院出版的《2023-2028年中国保险行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》显示

预测未来保险行业发展趋势分析

数据显示，2012年至2021年，我国保险业保费收入由1.55万亿元增长到4.49万亿元，年均增长12.55%;我国保险业保费收入占全球市场份额从5.34%上升至12.20%。

保险业在落实“六稳”“六保”中，为528万户次小微企业提供保险保额181万亿元。截至2021年末，险资通过股票、债券、股权等方式，服务实体经济直接融资规模18.88万亿元，占资金运用余额的81.27%。

经过多年实践，政策效果初步显现。原银保监会人身险部健康险处处长宫瑞光说，为用足用好商业健康保险个人所得税政策，推动适用个人所得税优惠政策的商业健康保险惠及更多人民群众;

促进多层次医疗保障有序衔接，有效降低医疗费用负担，丰富既往症和老年人等人群的保险保障，增强人民群众的获得感、幸福感和安全感，国家金融监督管理总局经过充分调研分析并商有关部门，决定扩大适用保险产品范围。

据悉，人保财险和中再产险将围绕国家、省级和市级专精特新企业梯次培育体系，做好分层分类分级调研工作。以国家级“小巨人”企业和省级专精特新企业作为重点研究对象，加大对电子信息、生物医药、新材料等关键技术领域企业的经营风险研究，围绕科技研发、知识产权、数据资产等领域提供更加多元化的创新型保障产品，提供更加精准的综合风险解决方案，同时建立差异化保费费率机制，助力企业走专精特新发展之路。

2023年上半年保险公司原保险保费收入3.21万亿元，同比增长12.54%，值得注意的是，该增速接近2019年上半年保险业高速发展阶段。其中，财产险保费收入7206万亿元，同比增长9.74%;人身险保费收入2.48万亿元，同比增长13.38%，大幅扭转此前增长颓势。

具体而言，2023年上半年保险公司原保费收入3.21万亿元，同比增长12.54%，而在2021年上半年和2022年上半年，原保险保费收入分别为2.71万亿元和2.85万亿元，同比增长率分别为-0.32%、5.10%。

从上市险企财险业务表现来看，人保财险原保费收入3009亿元，同比增长8.8%;太保财险原保费收入1049亿元，同比增长14.3%;太平财险原保费收入163亿元，同比增长10.3%;平安财险原保费收入1541亿元，同比增长5%。

未来30年的经济社会发展将历经两个阶段：第一个阶段，到2035年基本实现社会主义现代化;第二个阶段，到本世纪中叶把我国建成富强民主文明和谐美丽的社会主义现代化强国。作为迈进新时代的第一个五年规划，“十四五”规划将开启未来30年经济社会发展的新征程。

“十四五”规划是迈进新时代的第一个五年规划，是未来30年中国经济发展的新起点。本次十九届五中全会上，不同于以往五年规划建议单独的提出与审议，“十四五”规划的建议与2035年远景目标的建议一并被提出，足见“十四五”规划不仅是过往五年规划的延续，还将进一步擘画未来15年乃至30年经济发展的新蓝图。

保险行业报告由中研普华行业分析专家领衔撰写，主要分析了行业的市场规模、发展现状与投资前景，同时对保险行业的未来发展做出科学的趋势预测和专业的行业数据分析，帮助客户评估行业投资价值。

中研研究院预测保险行业发展空间极大。更多行业前景分析，请查看中研研究院出版的《2023-2028年中国保险行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》。

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