2023年中国人寿保险行业发展现状及未来发展趋势

• 李基锦 2023年11月29日 来源：互联网 967 61
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人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。

人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。

行业的复苏正在加快进行。疫情防控政策优化后，我国社会生产活动快速恢复到正常状态，消除了行业发展最大的不确定性，因此今年前两个月行业保费增长较快。“中国人寿前两个月的保费增速也由负扭正，并且目前的保费情况比2月份要好得多，较去年同期也大幅度提高，这也反映出整个行业的变化在加大。”

人寿保险行业发展现状

随着人们生活水平的提高和老龄化社会的到来，保险行业逐渐成为人们关注的焦点。其中，寿险作为重要的一部分，不仅是家庭财务规划的重要组成，也是国家社会保障体系的重要补充。近两年，占市场份额60%以上的上市保险公司证券业务年增长率一直保持在20%以上，有的甚至超过60%。那些率先进行业务结构调整和动能转换的企业，在经历了增速放缓的“阵痛”后，以更好的数量和质量、更好的后劲，大踏步走上了高质量发展的道路。

纵观过去20年多年，美国、欧洲、亚洲寿险行业在扣除股本成本后，并不能保证每年都有正向的盈利回报，存在强烈的周期性，降低了寿险行业相较于其他行业在资本回报的吸引力。同时长期处于低位的实际利率促使险企投资重点向阿尔法收益转移，行业结构成本桎梏与投资回报疲软造成行业盈利难。值得关注的是，业绩排名倒数20%的寿险公司中，近2/3十年后排名依旧处于下游，提质增效问题迫在眉睫。

由于庞大的人口规模、较快的老龄化趋势与较高的储蓄率，人寿保险保费收入规模不断加强。截至2022年底，中国人寿保险保费收入24519亿元，较上年同期增加947亿元，同比增长4.02%。江苏省保费收入2466亿元，排名第一;广东省保费收入2332元，排名第二;北京市保费收入1724元，排名第三;其次山东省、浙江省、河南省、四川省、上海市、湖北省、河北省保费收入均在1000亿元以上。

保险公司从投保人或者被保险人那里收取保险费，使用该资金在一定时期的本利和来确定保险金给付数额。截至2022年底，中国人寿保险赔付支出3791亿元，较上年同期增加251亿元，同比增长7.09%。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国人寿保险市场深度全景调研及投资前景分析报告》分析

中国寿险代表企业保费情况

2021年中国寿险业务原保险保费收入为23572亿元，寿险业务保险保费收入占原保险保费收入的比重52.5%。截至2021年我国共有寿险公司77家，三家大型公司市场份额占比高达41.2%，整体行业处于寡头垄断状态。

2021年，中国人寿、平安人寿、太保寿险、新华保险、人保寿险5家寿险公司合计实现原保费收入15469.62亿元，同比下降0.4%。五大上市险企寿险业务呈现“四升一降”态势：中国人寿、平安人寿、太保寿险、新华保险、人保寿险分别实现保费收入6200亿元、4570.35亿元、2096.1亿元、1634.7亿元、968.47亿元，同比增速分别为1.16%、-4.00%、0.55%、2.48%、0.69%。

2022年1-6月，中国寿险业务原保险保费收入为15976亿元，同比增长4.4%。尽管2021年的发展颇多曲折(保费收入下降，寿险业务保费收入近2.36万亿元，同比减少1.71%，保险营销人员流失超百万人)，但无论是从我国人均GDP来看，还是从我国保险业的深度和密度来看，保险业实现大发展的前景依然不会改变。

在联合国发布的《2023年世界社会报告》中，预计到本世纪中叶，全球65岁及以上的人口数量将增加一倍以上。在中国，截至2022年末65岁及以上人口数量已达2.1亿人，较2021年末增长922万人，且2022年人口出现负增长，人口自然增长率为-0.6%。

随着人口老龄化进程的加快，高龄、失能、失智老人数量急剧增加，老年群体在长期护理方面的需求增加，但现阶段对老年人的长期护理保障明显不足。

寿险行业未来发展趋势

1.数字化转型加速

随着科技的不断进步，寿险行业数字化转型已经成为必然趋势。保险公司将通过人工智能、大数据等技术手段提高服务效率，优化客户体验。同时，数字化转型也可以帮助保险公司更好地管理风险，降低成本，提高盈利能力。

2.差异化竞争愈发激烈

寿险行业的竞争将从价格和产品转向服务和体验。保险公司将开展差异化竞争，通过个性化服务、全流程管理等手段提升客户满意度。此外，寿险公司将不仅仅是简单的保障产品销售商，还将成为家庭财务规划的顾问和咨询师。

3.健康险市场潜力巨大

随着医疗费用不断攀升和人们健康意识的提高，健康险市场潜力巨大。保险公司将加大对健康险市场的拓展力度，推出更多的健康险产品，满足人们不同健康需求。

“十四五”时期，我国将进入深度老龄化社会，家庭结构将发生显著变化，家庭人口结构老龄化、家庭小型化、空巢家庭增加的状况日益严重，养老和医疗保障不足的矛盾将进一步加剧，需要不断提升商业保险在社会保障体系中的作用，寿险业发展空间依然巨大。想了解更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国人寿保险市场深度全景调研及投资前景分析报告》。

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