人寿保险是人身保险的一种,以被保险人的寿命为保险标的,且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。和所有保险业务一样,被保险人将风险转嫁给保险人,接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是,人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。
人寿保险是人身保险的一种,以被保险人的寿命为保险标的,且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。和所有保险业务一样,被保险人将风险转嫁给保险人,接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是,人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。
行业的复苏正在加快进行。疫情防控政策优化后,我国社会生产活动快速恢复到正常状态,消除了行业发展最大的不确定性,因此今年前两个月行业保费增长较快。“中国人寿前两个月的保费增速也由负扭正,并且目前的保费情况比2月份要好得多,较去年同期也大幅度提高,这也反映出整个行业的变化在加大。”
随着人们生活水平的提高和老龄化社会的到来,保险行业逐渐成为人们关注的焦点。其中,寿险作为重要的一部分,不仅是家庭财务规划的重要组成,也是国家社会保障体系的重要补充。近两年,占市场份额60%以上的上市保险公司证券业务年增长率一直保持在20%以上,有的甚至超过60%。那些率先进行业务结构调整和动能转换的企业,在经历了增速放缓的“阵痛”后,以更好的数量和质量、更好的后劲,大踏步走上了高质量发展的道路。
纵观过去20年多年,美国、欧洲、亚洲寿险行业在扣除股本成本后,并不能保证每年都有正向的盈利回报,存在强烈的周期性,降低了寿险行业相较于其他行业在资本回报的吸引力。同时长期处于低位的实际利率促使险企投资重点向阿尔法收益转移,行业结构成本桎梏与投资回报疲软造成行业盈利难。值得关注的是,业绩排名倒数20%的寿险公司中,近2/3十年后排名依旧处于下游,提质增效问题迫在眉睫。
由于庞大的人口规模、较快的老龄化趋势与较高的储蓄率,人寿保险保费收入规模不断加强。截至2022年底,中国人寿保险保费收入24519亿元,较上年同期增加947亿元,同比增长4.02%。江苏省保费收入2466亿元,排名第一;广东省保费收入2332元,排名第二;北京市保费收入1724元,排名第三;其次山东省、浙江省、河南省、四川省、上海市、湖北省、河北省保费收入均在1000亿元以上。
保险公司从投保人或者被保险人那里收取保险费,使用该资金在一定时期的本利和来确定保险金给付数额。截至2022年底,中国人寿保险赔付支出3791亿元,较上年同期增加251亿元,同比增长7.09%。
根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国人寿保险市场深度全景调研及投资前景分析报告》分析
中国寿险代表企业保费情况
2021年中国寿险业务原保险保费收入为23572亿元,寿险业务保险保费收入占原保险保费收入的比重52.5%。截至2021年我国共有寿险公司77家,三家大型公司市场份额占比高达41.2%,整体行业处于寡头垄断状态。
2021年,中国人寿、平安人寿、太保寿险、新华保险、人保寿险5家寿险公司合计实现原保费收入15469.62亿元,同比下降0.4%。五大上市险企寿险业务呈现“四升一降”态势:中国人寿、平安人寿、太保寿险、新华保险、人保寿险分别实现保费收入6200亿元、4570.35亿元、2096.1亿元、1634.7亿元、968.47亿元,同比增速分别为1.16%、-4.00%、0.55%、2.48%、0.69%。
2022年1-6月,中国寿险业务原保险保费收入为15976亿元,同比增长4.4%。尽管2021年的发展颇多曲折(保费收入下降,寿险业务保费收入近2.36万亿元,同比减少1.71%,保险营销人员流失超百万人),但无论是从我国人均GDP来看,还是从我国保险业的深度和密度来看,保险业实现大发展的前景依然不会改变。
在联合国发布的《2023年世界社会报告》中,预计到本世纪中叶,全球65岁及以上的人口数量将增加一倍以上。在中国,截至2022年末65岁及以上人口数量已达2.1亿人,较2021年末增长922万人,且2022年人口出现负增长,人口自然增长率为-0.6%。
随着人口老龄化进程的加快,高龄、失能、失智老人数量急剧增加,老年群体在长期护理方面的需求增加,但现阶段对老年人的长期护理保障明显不足。
寿险行业未来发展趋势
1.数字化转型加速
随着科技的不断进步,寿险行业数字化转型已经成为必然趋势。保险公司将通过人工智能、大数据等技术手段提高服务效率,优化客户体验。同时,数字化转型也可以帮助保险公司更好地管理风险,降低成本,提高盈利能力。
2.差异化竞争愈发激烈
寿险行业的竞争将从价格和产品转向服务和体验。保险公司将开展差异化竞争,通过个性化服务、全流程管理等手段提升客户满意度。此外,寿险公司将不仅仅是简单的保障产品销售商,还将成为家庭财务规划的顾问和咨询师。
3.健康险市场潜力巨大
随着医疗费用不断攀升和人们健康意识的提高,健康险市场潜力巨大。保险公司将加大对健康险市场的拓展力度,推出更多的健康险产品,满足人们不同健康需求。
“十四五”时期,我国将进入深度老龄化社会,家庭结构将发生显著变化,家庭人口结构老龄化、家庭小型化、空巢家庭增加的状况日益严重,养老和医疗保障不足的矛盾将进一步加剧,需要不断提升商业保险在社会保障体系中的作用,寿险业发展空间依然巨大。想了解更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国人寿保险市场深度全景调研及投资前景分析报告》。
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2023-2028年中国人寿保险市场深度全景调研及投资前景分析报告
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