降 多家银行宣布 多项服务费用迎集中调整 互联网银行行业前景及现状如何

• 李波 2023年11月24日 来源：中研普华集团、央视财经、中研网 1112 71
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11月22日，兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行、平安银行等多家股份制银行发布关于调整部分服务价格、提升服务质效的公告。

11月22日，兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行、平安银行等多家股份制银行发布关于调整部分服务价格、提升服务质效的公告。

据悉，此轮部分服务价格的调整，是银行落地实施中国银行业协会此前相关倡议书的又一波行动，进一步明确了五项倡议的具体实施时间，进一步降低市场主体经营成本。

多项服务费用迎集中调整

综合多家银行的公告来看，工本费调整是主要内容之一，涉及承兑汇票、蓝牙网盾、动态令牌、安全认证工具等。此外，信用卡相关服务也较为集中地进行了优惠延续和费用减免，还涉及了容时、容差服务机制。

例如，兴业银行公告称，自11月24日起，取消银行承兑汇票工本费和商业承兑汇票工本费、将零售客户动态令牌工本费调整为按成本价收取。继续按票面金额的0.05%收取银行承兑汇票承兑手续费，每张汇票最低收费200元等。

自12月27日起，免收持卡人转出信用卡溢缴款至境内本人本行账户手续费，继续提供信用卡普卡和金卡年费补刷机制和容时、容差服务机制等。

中信银行公告的具体举措包括自11月30日起，免收银行承兑汇票工本费和商业承兑汇票工本费，企业和个人安全认证工具工本费按不高于成本价收取;继续保持较低的银行承兑汇票手续费费率水平，按照每笔票面金额的0.5‰收取等。

信用卡相关服务方面，提供转出信用卡溢缴款至境内本人本行账户免手续费的服务，提供年费补刷机制、容时容差服务等。据了解，自12月16日起，该行将信用卡持卡人容差服务提升至人民币100元(或100港币、20美元、20欧元)。

光大银行公告显示，该行将于11月30日起免收银行承兑汇票工本费和商业承兑汇票工本费，降低银行承兑汇票手续费、减免个人存款账户对账单打印费、对安全认证工具工本费实施成本定价方式，并综合提升信用卡服务质效，包括继续免收境内本行渠道溢缴款取现、转账至本行借记账户、充值手续费;12月22日起为信用卡普卡和金卡持卡人执行新的补刷机制。继续为持卡人提供3天还款宽限期;从11月24日起提供100元(或等值外币)以内的还款宽容度。

民生银行公告称，11月24日起，对个人及对公客户安全认证工具工本费按成本价收费;于2024年1月1日起，将信用卡持卡人容差提升至人民币100元。招商银行和平安银行也分别从信用卡和安全认证工具工本费方面对服务价格作出了调整。

进一步降低市场主体经营成本

据了解，本轮服务价格调整，是在前期落实中国银行业协会相关倡议书行动基础上的又一波行动，进一步明确了五项倡议的具体实施时间，主动降低市场主体经营成本。

今年10月，中国银行业协会发布了《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》，提出了取消商业汇票工本费、降低银行承兑汇票手续费、减免个人存款账户对账单打印费、对安全认证工具工本费实施成本定价方式和综合提升信用卡服务质效等倡议。鼓励各银行加快数字化进程，结合业务环境变化，引导银行业降低市场主体经营成本。 

业内人士认为，相关倡议可以更好支持企业恢复发展，提升人民群众金融服务体验，让客户享受优质、价格合理的金融服务。同时，相关倡议留有一定灵活调整的空间，方便银行根据自身具体业务情况“因地制宜”的落实。10月末，工商银行、农业银行、中国银行等六大国有银行纷纷发布公告，宣布调整部分服务价格，进一步加大减费让利力度。

业内人士表示，近年来，在降低银行收费方面，相关部门积极作为，推动银行机构服务实体经济、让利于民。银行业也积极响应国家政策，主动降低收费、优化流程，并形成行业趋势。

自2021年央行、发改委等多部门共同发布《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》以来，多家金融及支付机构陆续落地相关措施，国有大行、股份行和城农商行均有实际行动，加大对实体经济的支持力度。

专家表示，银行调整部分服务价格费用，在不降低金融服务质量的情况下，降低金融消费者金融服务的获取成本，对深化金融供给侧结构性改革、推动金融更好服务实体经济、缓解需求不足等都有积极作用。

在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来，降低客户金融服务消费成本，提升客户消费体验，有助于释放金融消费需求潜力，促进消费和内需加快修复。国内经济复苏动能增强，则有助于增加企业、居民金融服务需求，带动银行盈利与资产质量的改善。

互联网银行行业前景及现状如何?

未来互联网银行市场投资趋势怎么样?互联网银行将改变商业银行的产品设计模式，从多个渠道和过程节点获取客户更多的数据，从而奠定银行感知客户、理解客户的基础。

互联网银行要构建与同业、科技公司、政府、核心企业及上下游之间的全链条、全平台，与生态系统的伙伴形成更加紧密的耦合关系，嵌入客户所在的各种生产生活场景中，并基于真实场景实现金融业务的线上实时交易，为客户提供一站式金融解决方案。

此外，互联网银行通过云计算、大数据、人工智能等新技术，主动挖掘用户需求、分析用户偏好，开展数据驱动的产品设计活动，制订精准营销体系。未来，互联网银行将更加注重数据，依托数据资产，在安全可控的环境下为客户提供一体化、定制化的金融服务。

中研研究院出版的《2023-2028年中国银行信息化行业市场深度调研及发展战略研究报告》显示

互联网银行的技术布局可以替代传统客户经理的人海战术，快速拓展服务广度和深度，推进金融服务触达更广范围的客户群体，挖掘客户更深层次的金融服务需求;另一方面，开发“长尾客户”潜力，并凭借边际成本递减的优势，批量经营客户，降低获客、活客、留客成本。

未来，商业银行竞争不再只是单一银行之间的竞争，而是生态圈之间的竞争。

从生态系统的角度来看，互联网银行一方面要构建与同业、科技公司、政府、核心企业及上下游之间的全链条、全平台，与生态系统的伙伴形成更加紧密的耦合关系，嵌入客户所在的各种生产生活场景中，并基于真实场景实现金融业务的线上实时交易，为客户提供一站式金融解决方案。

另一方面，互联网银行需要秉持“痛点”思维，实现开放共享。未来，互联网银行需要将思维转向“开放共享”，感知客户的“实际痛点”，利用API、SDK等技术实现方式搭建平台，实现与第三方之间的技术和服务共享，让客户低成本、更便捷的获取专业的金融服务。

互联网银行市场现状与前景分析2024

互联网银行通过云计算、大数据等方式在线实现为客户提供存款、贷款、支付、结算、汇转、电子票证、电子信用、账户管理、货币互换、P2P金融、投资理财、金融信息等全方位无缝、快捷、安全和高效的互联网金融服务机构。

第三方互联网平台存款的流动性特点有别于传统储蓄存款，给监管部门和金融机构带来新课题，互联网金融平台开展此类金融业务，属“无照驾驶”的非法金融活动，也应纳入金融监管范围。

互联网平台存款存在需要关注的一些问题，例如部分银行通过分段付息等方式变相抬高存款利率，扰乱存款利率市场机制;高风险银行通过互联网平台吸收存款，饮鸩止渴，流动性隐患突出;中小银行高息吸收存款必然追求高收益资产，匹配高风险项目，导致资产端风险增加等。

京东金融APP，根据监管部门对于互联网存款业务的关注，京东金融APP已停止新增上线互联网存款产品、停止新用户购买相关产品，并已对存量客户和业务进行稳妥有序地调整：相关产品将只对已购买产品的用户可见，已购买相关产品的用户不受影响。

度小满，将严格遵守相关政策规定及监管要求，拥抱监管，坚持合规经营。对于互联网存款业务，目前度小满已下架平台上的互联网存款产品，产品下架后将只对已购买产品的用户可见，已购买相关产品的用户不受影响。未来，度小满会根据监管政策的要求，不断完善相关业务。

截至2023年6月，我国网民规模达10.79亿人，互联网普及率达76.4%。同期，我国网络支付用户规模达9.43亿人，较2022年12月增长3176万人，占网民整体的87.5%。作为互联网应用，网络支付的用户规模、使用率排名仅次于即时通信、网络视频等。

2023年上半年，我国网络支付进一步向各领域渗透。在民生支付方面，网络支付不断拓展深度应用场景，银行电子支付业务量也有所增长。

数据显示，一季度，银行共处理电子支付业务675.84亿笔，金额831.82万亿元，同比分别增长6.8%和12.4%。其中，移动支付业务412.84亿笔，金额144.60万亿元，同比分别增长19.1%和9.9%。《报告》认为我国网络支付的城乡差距正进一步缩小，截至2023年6月，我国城乡网络支付的使用率差值为11.4%，较2022年6月缩小0.5%。

新一代互联网银行发展方向

1.移动化

随着智能手机的普及和移动互联网的发展，移动化成为新一代互联网银行的重要发展方向。互联网银行需要提供适配不同终端设备的移动银行应用，使用户能够通过手机或平板电脑随时随地进行银行业务操作和交易。

2.个性化和定制化服务

新一代互联网银行将更加注重个性化和定制化服务。通过大数据分析和人工智能技术，互联网银行可以根据客户的消费习惯、偏好和需求，定制化推荐金融产品和服务，提供更加个性化的用户体验。

3.开放平台和生态系统建设

新一代互联网银行越来越注重建立开放平台和生态系统。通过与第三方金融机构、科技企业以及其他互联网服务提供商的合作，互联网银行可以扩大业务范围，引入更多创新产品和服务，提供一站式综合金融解决方案。

4.强化数字化能力

新一代互联网银行需要加强数字化能力，包括在线开户、数字身份认证、电子签名等技术的应用，使客户能够在线完成各种银行业务操作，减少对传统纸质流程的依赖，提高效率和便捷性。

5.强化数据安全和隐私保护

随着互联网银行的发展，数据安全和隐私保护成为关键的问题。新一代互联网银行需要加强信息安全管理，采用高级加密技术和隐私保护措施，确保客户数据的安全性和隐私权的保护。

6.引入新技术和创新

新一代互联网银行将积极引入新技术和创新，如区块链、人工智能、大数据分析等，以提升业务效率、风险管理能力和客户体验。例如，利用区块链技术可以提高交易的安全性和透明度，利用人工智能和大数据分析可以进行智能风险评估和个性化推荐。

新一代互联网银行的发展方向包括移动化、个性化和定制化服务、开放平台和生态系统建设、强化数字化能力、数据安全和隐私保护、引入新技术和创新。这些发展方向将推动互联网银行向更高效、便捷、安全和智能化的方向发展，提供更好的金融服务和体验。

互联网银行报告在公司多年研究结论的基础上，结合中国行业市场的发展现状，通过公司资深研究团队对互联网银行市场各类资讯进行整理分析，并且依托国家权威数据资源和长期市场监测的中研普华数据库。

本报告专业!权威!报告根据互联网银行行业的发展轨迹及多年的实践经验，对中国行业的内外部环境、行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、发展趋势、机会风险、互联网银行发展策略与投资建议等进行了分析。

据了解，该行业发展空间极大，未来互联网银行市场现状如何呢?请查看，中研研究院出版的《2023-2028年中国银行信息化行业市场深度调研及发展战略研究报告》。

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